广州暂未叫停第三套房贷 个贷产品“曲径通幽”(2)
途径三
置换贷款先付后贷
“你最好自筹资金把房一次性付款买下来,然后在我们这里做抵押贷款,最高可以按照房子价值的70%放款,最高可以放八成,用以还借来的钱。这样还能够享受全额付款的打折�！�
由于二套以上房贷首付和利率的大幅上升,选择房贷的消费者比例开始下降,而全款购房比例则有所上升。某股份制银行客户经理建议,“你最好自筹资金把房一次性付款买下来,可以通过向朋友借款等方式。然后在我们这里做一个抵押贷款,把新楼抵押出,最高可以按照房子价值的70%左右进行放款,最高可以放到八成,用以还借来的钱。这样还能够享受全额付款的打折�！被褂幸幸滴裨北硎�,这种产品贷款成数最高可达八成,但要求抵押房产在五年以内、90平方米以下,区别于普通抵押消费贷款最高七成的规定。
也就是说,部分信贷资质不符的全款购房消费者,可以用抵押贷款来置换此前的另一笔债务,实际上是绕了一个圈来做房贷。据了解,置换式房贷可将贷款年限延长至30年,区别于普通抵押消费贷款20年的期限,分摊了月还款压力。
对于自筹资金,记者调查还发现,目前市场上很多投资公司都可以帮购房人轻松解决这一问题。很多投资公司都声称可提供垫资服务。记者了解到,投资公司的垫资手续费比例一般达到5%的水平,但是相比起动辄上浮20%的利率,对购房人还是有不少的吸引力。而很多中介更是对这种短时间暴利的方式显示出极大的热情。
-记者观察
谨防“关上一扇门,留出一扇窗”
无论是第三套房停贷的消息,还是银监会重申房贷政策不变,这一系列的信息都表明,房贷政策似乎有紧无松。记者无论从官方还是从银行网点就“房贷”了解到的情况,也都非常一致地表明房贷政策越来越紧。
然而,如果把视线放开,可以关注到房贷收紧后,各家银行各种各样的个贷产品开始受到热捧。而这些五花八门的个贷产品背后,有多少支持了三套以上住房贷款需求的,我们还无法查证。但是可以发现,记者即使没有通过熟人,没有委托业内关系,也能够轻易从市场中获得各种变相房贷。并有多种机构“齐心协力”地主动提供帮助,完成房贷的曲线套取。
这样一来不禁让人担忧,表面上房贷政策“猛于虎”,而事实上,这是否又会是“关上一扇门,留出一扇窗”的事情?房贷调控政策会否因为这些无孔不入的“蚂蚁洞”而溃于一旦呢?
中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇接受记者采访时表示,建议停止第三套房贷的发放,让房地产市场健康地发展。他指出,“限制房贷政策早已出台,到现在未真正落实,应该再强调执行的力度,限制投资性购房,使得房地产的不合理需求减少。如果不对不合理需求进行调控,光强调供给,恐怕难以达到效果�！�
有监管部门内部人士也曾多次对记者表示,这些房贷政策收紧的实际效应,你先不要寄予太大的厚望,市面上还存在多种的贷款套取方式。而相关部门的多次表态,目前更多是给银行传达震慑的效用。那么,铁腕到底什么时候用上?这些旁边的漏洞什么时候可以补上?也许,有答案的时候,才是房地产调控能够真正见效的时候。
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提高房产评估价降低首付
朱先生最近在到处打听,看哪些银行和房地产评估公司可以帮忙将房产价值估高,这样将有利于他变相规避购房首付的要求。据了解,一些房地产评估公司可以将100万元的房子评估提高到120万元甚至更高,由于目前政策规定二套房首付五成,那么银行只能根据房屋总值发放贷款,如果100万元的房子,本来只能贷到50万元,估高了房产价值后,可以贷到60万元,相当于首付只需要四成。
据业内人士透露,一般房产评估只会估到地产中介开出售价的70%左右,但不少客户以房屋赠送面积、可扩建、带学位等为由,希望提高房屋评估价格,以高房价抵押房产申请银行贷款。
“确实有些房产评估公司可以帮助贷款人将评估价格上浮,一套装修精美、楼层朝向良好的房产,将其评估价相应提高10%以内,不会给审核贷款带来太大问题,但是1%还是10%,就得看找什么银行了。而且如果找一些小银行贷款的话,还可以将房产价格评估提高更多�！备萌耸勘硎�。
记者黄倩蔚
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【编辑:位宇祥】 |
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