2007年还剩一个月时间，天气渐冷而车市渐热，商家纷纷打出送保险、送礼包等销售策略吸引消费者，新一轮的购车高峰即将来临，其中不乏贷款购车者。

　　发生在乌鲁木齐的系列汽车贷款诈骗案，引发人们许多思考：3个只有小学文化的农民相互勾结，以多人名义，伪造收入证明，从事汽车骗贷活动，骗取乌鲁木齐多家金融机构599万。恶意骗贷的背后，隐藏了诸多问题……

　　震惊：骗贷引发保险合同纠纷

　　2007年10月中旬，乌鲁木齐市新市区法院相继审理了中华联合财产保险公司与马兆平、乌鲁木齐某银行等保险合同纠纷案件。

　　法庭审理阶段，马兆平、张兵、马武涛的名字频繁出现。原来，就是这3名被告按揭购车骗贷的行为引发了系列保险合同纠纷。

　　事情起源于2001年12月至2003年6月，马兆平、张兵先后以支付好处费为诱饵，使用他人身份证、户口簿、居住证明，并伪造虚假收入证明，骗取乌鲁木齐多家银行汽车按揭贷款，购买各类车50辆。后将骗购车辆转手倒卖，给银行造成直接经济损失599万余元。

　　其中，马兆平参与实施贷款诈骗50起，诈骗数额达599万余元；张兵参与实施贷款诈骗15起，诈骗数额达228万余元；马武涛明知马兆平没有经营汽车的资格，自己所出车款不足以购买所得车辆，仍骗购车辆，并将所取得车辆倒卖，诈骗数额达119万余元。2005年底，自治区高级人民法院作出终审判决：马兆平和张兵犯贷款诈骗罪，分别判处无期徒刑和有期徒刑13年；马武涛犯诈骗罪，判处有期徒刑13年。

　　无奈：保险公司审核不当担责

　　然而，由于被告马兆平、张兵在骗取银行贷款期间，均与保险公司签订了车贷险合同。案发后，银行损失由保险公司先行赔付。

　　对于这笔巨额损失，保险公司深感委屈，遂于今年9月起诉至乌鲁木齐新市区法院，要求确认与银行、保险公司签订的借款合同、保险合同、购车合同无效，要求银行返还保险公司赔款。

　　法院审理认为，中华保险公司与汽车销售公司具有先行审查办理机动车辆贷款客户资信的义务，并对客户资信进行初步认定。由此，客户资信真实与否、是否存在风险等情况，保险公司及汽车销售公司最为明知。马兆平等人贷款诈骗得逞，两公司负有不可推卸的责任。

　　由于马兆平等人并未签订购销合同、借款合同、保险合同，而签订合同的名义车主未实施诈骗犯罪行为，虽然名义车主并未取得车辆及消费贷款，但签订上述合同是自愿的，是其真实意思的表示。因此，原告中华保险公司要求确认三份合同无效不符合有关规定，要求返还赔款不能成立。

　　10月15日，新市区法院作出一审判决，驳回中华保险公司的诉讼请求。

　　可悲：好处费“绊倒”名义车主

　　身为乌鲁木齐二工乡的农民马兆平、张兵，是如何一步步打通关节，骗贷599万元、开走50辆车的呢？

　　2001年12月，宁夏人何某想在乌鲁木齐买一辆东风车，但手头只有5万元，遂找到马兆平帮忙，因为贷款买车必须具备本市户口和稳定的收入证明。

　　马兆平伙同张兵找到朋友周福，许诺给周好处费2000元，借用对方的身份证、户口簿等证件，见有利可图，周福欣然同意。在马兆平、张兵的授意下，周福在汽车销售合同、借款合同、保险合同上签字。很快，车就到手了。

　　何某将车开回宁夏老家，每月将按揭款打入马兆平银行账户。然而马兆平收到钱后，并未将钱如数打入银行，而是私吞并挥霍一空。

　　首次贷款买车成功后，马兆平尝到帮人贷款购车的甜头，恶意骗贷的欲望一发不可收拾。

　　之后，有多名宁夏人找马兆平要求帮忙买车。马兆平与张兵以给当事人好处费为诱饵，骗取多人的身份证明，用以骗贷购车。在短短两年半时间里，在马兆平、张兵的操控下，众多名义车主从乌鲁木齐各大银行按揭贷款购车50辆。其中，小轿车18辆，货车、农用车数辆。

　　可叹：虚假收入证明蒙骗过关

　　宁夏人马武涛手中有点闲钱，听说马兆平能搞到车，便与之搭上了线。两人一拍即合，马武涛给马兆平5万元至8万元汽车首付按揭款，马兆平负责找名义车主骗贷购车，马武涛负责将车开到宁夏、银川等地，高价转卖。马武涛从中牟取暴利119万余元。

　　为达到骗贷目的，马兆平还与部分汽车销售员串通，让销售员提供购车人虚假收入证明，蒙骗银行和保险公司。与此同时，以有多辆汽车挂靠跑运输为名，骗得多家汽车挂靠单位为之出具虚假收入证明材料。

　　在这期间，汽车销售员杨某被马兆平用金钱“俘虏”。

　　2001年底，马兆平来到杨某所在公司看车，并说：“我家亲戚跑乌鲁木齐市到西安专线，需要更新车辆，要买30辆到40辆东风货车�！奔�“财神爷”降临，杨某赶紧为马兆平张罗买车事宜。至2003年6月，马兆平先后从杨某处“购车”30多辆，包括东风货车、解放半挂车、东风油罐车。

　　杨某向警方交代说：“经销商为了推销车，车队为了收取挂靠管理费，为购车人出具虚假收入假证明，是不得已而为之�！�

　　建议：健全“车贷”审查责任机制

　　案件审理暂时告一段落，主审法官指出，案件带给保险公司和出借身份证、户口簿的名义车主教训是惨痛的。在提醒金融部门切实加强“车贷”手续的审查和建立责任机制的同时，也提醒公众不要随意出借身份证明，为一点蝇头微利出借证件，有可能惹官司上身，承担巨额债务。

　　有关专家认为，当前我国个人汽车消费信贷存在巨大风险，骗贷、假个贷现象时有发生的根本原因是中国信用制度缺位。购车合同上所记载的购车人往往是一些生活困难和下岗失业人员，直接执行这些名义车主的财产并不现实，许多恶意骗贷者并未被绳之以法，反映出我国车贷制度还存在许多漏洞。

　　法院有关人士指出，恶意骗贷的背后牞是“车贷”审查的缺位，如何“补漏”牞成为当务之急。减少贷款风险的根本途径在于加强个人、单位的信用审查、评定，并建立系统的信用档案，进而促使全社会形成诚信观念。建议在政府的主导下，建立信息平台，公布信用不良者“黑名单”；建立具有对消费者评估和处置能力的专业个人信用中介服务机构牞协助银行等金融机构开展汽车消费贷款业务；进一步加强对商业银行的车贷监管，防止车贷风险的集中爆发。(记者曹慧娟）